消費者金融金利の比較。低金利で借り換えも可能な消費者金融の案内！消費者金融金利について徹底比較します！

消費者金融の選び方と金利の比較

消費者金融の必要性について

無保証人でも借りられる

消費者金融とは、一般的に言われているｻﾗﾘｰﾏﾝ金融やｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞのｷｬｯｼﾝｸﾞ機能などの総称です。住宅購入やﾏｲｶｰ購入などに先立って銀行で融資を受けるのには手持ちの資産や不動産を担保に入れたり、保証人を立てたりし無ければならないのに対して、消費者金融では多くの場合無担保・無保証人で融資を受けられます。そういった手持ちの資産・不動産が無い場合でも保証人なしで利用できるのが消費者金融最大のﾒﾘｯﾄで、生活費の補填分や高額な買い物の支払い期日がせまっているなど、日常的な資金繰りのためにも消費者金融の必要性が挙げられます。

また、融資にあたっては、使用目的や年収、勤続年数、これまでの貸付・返済状況などのﾁｪｯｸが比較的甘いのも消費者金融の特徴で、中には無収入の学生であったり、主婦といった立場の人であっても利用できるのが特徴で消費者金融の必要性の大きな部分を占めています。転職に際して次の就職先が見つかるまでの家賃や公共料金に当てるといった利用者も多く、各社、より日常に根付き、借り入れ・返済が行いやすく工夫されているというのが、消費者金融の必要性を高めています。

お金を借りやすい

銀行の業務内容の一つは、お金を貸し出すことです。例えば、資金繰りに困っている中小企業に、お金を貸し出します。中小企業は、そのお金を元手にして利益を上げます。そして、その利益の中から、利息を含めて借りたお金を返すのです。銀行は、その利息で利益を上げることができるのです。

景気が良いときは、このように、お金が循環していました。しかし、今は長期の不景気です。銀行としては、中小企業にお金を貸したとしても、戻ってこないのではないかと考え、貸し渋るようになりました。お金を借りることができなくなった中小企業は、経営が苦しくなると、手元にお金がなくなったときに倒産してしまいます。たとえ、お金が手元にあれば何か月後かにお金が入ってくるとしても、手元にお金がなくなれば倒産してしまうのです。ですから、銀行がお金を貸してくれないときは、消費者金融から借りることになります。消費者金融は銀行よりも利息は高いですが、倒産するよりはましです。

消費者金融の役割とﾒﾘｯﾄ

消費者金融の必要性を考えた時、まず思うのは、お金を借りたいと思う人はいなくならないことです。一言でお金を借りる、つまり融資を受けるといっても目的は様々です。生活のためかもしれませんし、事業拡大のためかもしれません。一時的にどうしても必要な場合だって考えられます。お金は生活の基本です。そして皆が皆お金に余裕があるわけではありませんから、事情によっては融資を受けたい人が出てくることは必然でしょう。だからこそ、お金を借りたい人はいなくならないでしょう。

消費者金融の必要性の二つ目は比較的簡単に融資を受けられる点です。融資をしてくれるところは他にも銀行などが考えられます。しかし、信用がある分融資を受け難いということがあります。最近の消費者金融の場合、審査時間が一日以内で融資が可能かどうか判断してくれる所も多く、ｶｰﾄﾞﾛｰﾝなど比較的簡単に受けられる融資もあります。もちろん消費者金融と言っても、誰にでも融資をするわけではありません。 2重3重のきちんとした審査を受けて、この人ならば将来にわたって返済してくれるであろうと確信できる人にしか融資はしません。

お金を貸すのですから、返済してもらうことは前提だからです。しかし、銀行などに比べて比較的に融資が受けやすいことも事実です。これは消費者金融の必要性を考えた時に最も重要なことではないでしょうか。多様化したﾆｰｽﾞがある今日に消費者金融の役割もまた重要になってきています。

近年、ｸﾞﾚｰｿﾞｰﾝ金利の問題などで槍玉に挙げられたことで、消費者金融の必要性に疑問を感じた方も多くいるのではないかと思われますが、その問題をｸﾘｱし、より消費者に身近になったことで消費者金融の必要性は依然として高くあります。消費者金融を日常的に利用することのﾒﾘｯﾄは多々ありますが、その審査時間の速さと、銀行系や信販系の融資とくらべて審査に通りやすいという点がやはり一番のﾒﾘｯﾄとなります。

銀行の融資はその多くが住宅ﾛｰﾝ屋やﾏｲｶｰﾛｰﾝなど資産を担保に用いたものですし、無担保でも保証人が必要となります、その点、消費者金融なら無担保で保証人なしでも融資を受けることができる、というのも大きなﾒﾘｯﾄとなっています。突然お金が必要になったときにも、駅前などにある無人契約機を使うことによって、時間的な拘束も少なく休日も対応してもらえたり、近年では大手の業者の多くがｲﾝﾀｰﾈｯﾄを介した審査から融資までを行っているなど、利用者がお金を借りたいと考えた時にすぐに対応をおこなってくれる機会の多さや柔軟さが、消費者金融の必要性をより高めています。

消費者金融の正しい使い方

人々が消費者金融の必要性を感じるのはどんな時かというと、当たり前のことですが、お金がない時です。普通、お金がない時はどうすればよいかというと、働けばよいわけです。働いて収入を得るのであれば、お金はあるはずなので消費者金融の必要性は無いのではないか、という考えもあり得ます。しかし働いて収入のある人しか、お金を借りることはできません。つまり、働いていて収入はあるが、今はたまたまお金がない、という事態になった時に、消費者金融が必要になるということです。

では、人々が消費者金融の必要性を感じるのは、具体的にいつなのかというと、それは給料日前とﾎﾞｰﾅｽ支給日前です。生活にあまり余裕が無く、 1か月分の生活費と毎月の給料がほぼ同じという人は少なくありません。そういう人は日々やりくりしながら生活しており、贅沢をする日があれば倹約する日もあります。そういう中で、急遽、お金が必要になることがあります。例えば、お祝金、仲間の送別会、車の修理代金など。これが、給料日の直後であれば、他の日に倹約すれば、借りる必要はないかもしれませんが、給料日の直前であれば、生活費が足りなくなってしまうということです。

また、給料日前とﾎﾞｰﾅｽ支給日前とでは、借入金をする理由が違います。給料日前の場合は急な出費に対応するのに便利ということですが、ﾎﾞｰﾅｽ支給日前の場合は、大きな買い物をする為に便利ということです。ﾎﾞｰﾅｽの場合は数日前ではなく1ｶ月前とか2か月前という意味で、近い将来に収入を得るので、それを先に使うということです。このように、単にお金がない人のためではなく、正しい使い方をする人のために、消費者金融の必要性があると言えます。

消費者金融からの融資を検討をしているなら、金融庁へ免許・許可・登録等を受けている下記金融ｻｲﾄをご参考ください。

簡単な審査と素早い融資

消費者金融は昔はｻﾗ金と呼ばれており、ｲﾒｰｼﾞが悪く考えられていました。こんにちでは、各企業の努力や法律が厳しく適用されることによって、以前よりは、身近で安全な金融ｻｰﾋﾞｽに変わってきています。ﾔﾐ金といわれる法外な金利での融資を行う業者がありますが、消費者金融とﾔﾐ金とは別物ですので、注意してください。前者はきちんと国からの許可を得ています。お金を借りるのには普通銀行を思い浮かべますが、消費者金融の必要性もきちんと存在しています。

急な出費が重なり、手持ちや貯金が不足してしまった場合、親族や友人から借りられるときはそれで間に合うこともありますが、そうでない場合、自分のことを知らない第三者から必要な額のお金を調達することになります。銀行に行ってもすぐに、融資をしてもらえるとは限りません。多くの場合は審査があり、日数を要します。また、審査の基準をﾊﾟｽしないと融資そのものも受けられません。

消費者金融の金利と利息

消費者金融からお金を借りる際には消費者金融の金利を見て借りなければいけませんが意外に難しいのが金利です。消費者金融の金利には下限金利というものと上限金利というものがあります。下限金利というのは、申し込みをして最初に融資してもらった場合には、最高年利になるのですが、きちんと返済をしていけば、年利がだんだん低くなるというものです。そして上限金利というのは、消費者金融の実質年率には、大きな差があると思いますが、この差がある場合には、最初は一番幅の大きいものが適応になるというものです。

消費者金融の金利については刑事的な法律として出資法上限金利というものがあります。こちらは上限金利は法律的には、29．2％となっていてこれ以上の金利でお金を貸した場合には出資法違反になります。

そして消費者金融には利息制限法上限というのがありますが、こちらは100000円未満の借入の場合には20ﾊﾟｰｾﾝﾄを超えてはいけないことになっていますし、1000000円未満の場合には18ﾊﾟｰｾﾝﾄ、1000000円以上で15ﾊﾟｰｾﾝﾄ以上は超えてはいけないことになっています。

では消費者金融の金利で20ﾊﾟｰｾﾝﾄ上の利息を払っていた場合には支払い過ぎということによって過払い請求をすることが出来ますから、自分で申請するか、弁護士や司法書士などに頼んで金利の過払い分を返還してもらえることになっています。これが俗にいう消費者金融の過払い請求です。

消費者金融からお金を借りる際には利息について色々と知っておく必要があると思います。消費者金融の利息についての知識がないままにして借入をするというのは大変危険ではないでしょうか。消費者金融の利息を計算する方法としてはどうやって利息計算をすればいいのか知っておくと便利なのでこれから紹介したいと思います。まず、消費者金融からお金を借りる際には、利率と呼ばれるもので表現されていることが多いですね。利息と利率、何が違うのでしょうか。利率というのはﾊﾟｰｾﾝﾃｰｼﾞで表現しますし利息というのは金額で表現します。

消費者金融の年利が28，3ﾊﾟｰｾﾝﾄと書かれていることがありますが、その場合には返済するお金の合計金額はどれくらいの金額になると思いますか?その計算方法としては、一般的には消費者金融で利息の計算をするときには、一日当たりの利息の計算をします。借入残額×先ほどの利率を1年の365日で割ったものが一日当たりの利息になります。

消費者金融への返済

消費者金融へのお金の返済に困っている人は今後を絶たないといわれています。もしも消費者金融への返済が滞ってしまった場合にはどうなってしまうのでしょうか。消費者金融でお金を借り入れているのに返済できない人というのは実に多いといわれていますが、その理由としてやはり金利が高いことも原因の一つにありますね。消費者金融は金利が高いということは知ったうえで借入をしている人が多いと思うのですが、やはりそれでも計画を立てずに借入を続けていたために借入額が膨らみ、返済に苦しくなるという人は多いようです。

消費者金融で返済できなくなってしまった人はどうなるのでしょうか。すぐに自己破産しなければいけないと思っている人も多いかもしれませんが、消費者金融の返済に困ったらすぐに自己破産ということではありません。

他にもいろいろと方法はあります。たとえば消費者金融の金利は高いのですが、過払いをしているという可能性もあります。その場合には過払い請求をすれば減額されたり、場合によってはすでに完済していたり、お金が戻ってくるというｹｰｽもありますから、必ずしも消費者金融への返済が滞ったから自己破産しなければいけないというわけではありません。

消費者金融の審査基準

消費者金融の審査基準についてですが、消費者金融の審査基準がわかれば、ｽﾑｰｽﾞに申し込みをして借入をすることが出来ますよね。消費者金融の審査は、借入をする人の返済能力があるのかないのかを調べるために、消費者金融の各会社が、信用情報機関に問い合わせをして情報共有を記録している情報をもとにして、それぞれの消費者金融の会社独自の審査基準を作って審査をしています。

消費者金融の会社によってそれぞれ審査基準が違っていますし、この審査基準が一般の場で公開されるということはないのですが、他の消費者金融と競争するために、それぞれ顧客層のﾀｰｹﾞｯﾄを絞って審査基準を設けているとも言われています。

消費者金融の審査基準というのは、すぐに顧客獲得数に影響を与えるといわれていますから、時期やその期間によって審査基準が変わってくるとも言われています。ｷｬﾝﾍﾟｰﾝを行っている時や、決済の時、お金の流れがよく動くときなどは、消費者金融の審査基準はどこも甘めになるといわれていますが、はっきりしたことはわかっていないのが現状です。

申込の方法

消費者金融への申込の方法は色々な方法があります。最近はｲﾝﾀｰﾈｯﾄや携帯電話から消費者金融へ申込むという人がとても増えていますが、従来の自動契約機や店頭窓口、郵送、電話といった申込方法もまだまだ用意されていますから自分が申し込みやすい消費者金融の申込方法を選んで申し込みをするといいのではないでしょか。

今一番選ばれている申込方法としてｲﾝﾀｰﾈｯﾄでの消費者金融への新規申し込みがありますが、その流れについて紹介したいと思います。まずは数多くある消費者金融の中から消費者金融を一つ選び、そのｻｲﾄやﾎｰﾑﾍﾟｰｼﾞ、申込ﾌｫｰﾑのﾍﾟｰｼﾞを開きます。そしてそこに必要事項を入力して情報を送ることになります。

その後、消費者金融から申し込みの確認が行われ、審査が始まります。審査にかかる時間は消費者金融によって違っていますが、早いところでは30分以内に審査結果が出るということもよくあることです。そして本人確認も行われ、審査に通れば、これから先の消費者金融の融資の手続きの詳細などがﾒｰﾙは電話にて知らされます。

消費者金融の中ですぐに融資してもらえる時には、その後すぐに自分が指定している銀行口座にお金を振り込んでもらえます。契約書を一切この段階ではかわしていないのですが、郵送で数日後に送られてきますから返送することになります。